勞保年金這樣領每月多1萬 精算後竟「不划算」原因曝

勞保年金這樣領每月多1萬 精算後竟「不划算」原因曝
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勞保年金提前領與延後領,金額差距最大可達40%。(示意圖/本報系資料照)

勞保老年給付分爲一次領與按月領,超過9成退休勞工都選擇按月領年金。據勞保條例規定,年滿60歲,保險年資合計滿15年,並辦理離職退保者,就能申請老年年金;法定請領年齡逐步提高,2022年起爲63歲,2024年調高到64歲,2026年調高到65歲。

若勞工提前離職退休,也可以提早請領老年年金,每提早1年,年金給付減給4%,最多提前5年,減給20%;反之,勞工也可以選擇延後領,比法定請領年齡延後1年可多領4%,最多延後5年,增給20%。換句話說,提前領與延後領,金額差距最大可達40%。那麼,究竟是延後領還是提前領划算呢?

以正常退休年齡請領,每月2.5萬元爲例,提早5年,月領金額減爲2萬元(2.5*0.8=2);若延後5年,月領金額則增至3萬元(2.5*1.2=3)。

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如果60歲提前5年領,每個月只能領到2萬元,但5年下來先領了120萬(2萬*12月*5年=120萬)。

而65歲退休開始正常領,每月比60歲退休多領5千元、等於每年多領6萬元;但因爲比提早領落後了120萬,追平需要20年時間(120/6=20)。

換句話說,65歲開始領,要到85歲,領取年金的總金額纔會追過60歲提早領。

若延後5年請領,等於70歲開始領,每月增給20%,月領金額3萬元,比提早5年領,足足多了1萬元。但是,提早領已先領了10年總計240萬元。每月多領1萬元,需20年才能追平240萬的差距。

如果延到70歲纔開始領,要到90歲,領取年金的總金額纔會開始高於60歲提早領。

勞工選擇正常領、提早領或延後領,可依據自身工作、健康與財務狀況來考量,如果有信心活超過85歲,提早領或許就不是最划算的選擇。

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